Долговые обязательства

Когда заемщик не платит по кредиту, банк выполняет различные манипуляции с целью погашения долга. Это может быть воздействие на клиента через службу безопасности, обращение к коллекторам, подача иска в суд. Последняя мера является крайней. Если суд одобрит взыскание задолженности, то сумму долга будут удерживать из зарплаты заемщика. 

Удержание кредитных платежей из заработной платы 

Удержание долга по кредиту из зарплаты – законный способ борьбы с недобросовестными заемщиками. Установлены определенные нормы, согласно которым на выплату кредита удерживается часть дохода должника. При этом ни работодатель, ни работник не могут препятствовать реализации решения суда. Даже в том случае, если заемщик не пришел на заседание суда, решение вступает в силу. 

Никто не будет полностью лишать человека зарплаты. Размер отчислений определяется законом. После того, как суд вынес решение, в организацию, где работает заемщик, отправляется ИЛ (исполнительный лист). На основании этого документа осуществляется удержание части зарплаты. 

Если должник меняет работу, а долг все еще остается непогашенным, то исполнительный лист передается в суд, откуда затем отправляется на новое место работы заемщика. При этом оформляется справка, в которой указывается, какая сумма была удержана за определенный период и сколько денег подлежит удержанию до погашения долга. 

Сумма удержаний по кредиту 

Согласно закону, на погашение долга заемщика идет более 20% заработной платы. Чаще принимается решение об удержании 50%. И лишь в некоторых случаях суд обязывает выплачивать банку 70% зарплаты. 

Если должник один воспитывает несовершеннолетнего ребенка, то удержанию подлежит сумма в размере 20-25% зарплаты. Заемщиков, дети которых получают платное образование в ВУЗе, могут обязать выплачивать 30% зарплаты. Каждый случай рассматривается в суде индивидуально. Закон четко регламентирует нормы, которые должны соблюдаться при исчислении размера удержаний на выплату кредита. 

С чего не удерживается сумма долга? 

Удержание долга по кредиту касается только заработной платы должника. Доходы, которые не рассматриваются в качестве базы: 

  • доплаты за рождение детей; 
  • доплаты за вредность; 
  • отчисления многодетным матерям; 
  • начисления за травму на производстве; 
  • пособие по увольнению. 

Напомним, что работодатель может удерживать часть зарплаты в пользу банка лишь в том случае, если суд вынес соответствующее решение и направил в организацию исполнительный лист. Пока кредитор не обратился в суд, должник может попытаться договориться с ним и найти иные пути решения проблемы.

Конфискация залогового имущества: взыскание долгов через суд

Все больше потребителей прибегают к кредитным услугам банков. За счет заемных средств приобретается жилье, автомобили, бытовая техника, путевки и мебель. Также кредиты оформляются на обучение, лечение, развитие бизнеса. 

Каждая программа кредитования работает на определенных условиях. Чтобы получить заемные средства, потенциальному клиенту банка надо предоставить пакет документов. Если оформляется крупный кредит, то обязательным требованием банка может стать предоставление залогового имущества. 

Конфискация залогового имущества.

Если заемщик не способен погасить кредит или отказывается это сделать, банк может воспользоваться конфискацией залогового имущества для возмещения убытков. Полученные средства идут в счет погашения долга. Предметом залога может выступать транспортное средство, дом, бытовая техника, квартира, земельный участок, драгоценные металлы. 

В банках существуют свои требования к имуществу в залоге. Стоимость залога должна быть равной или превышать сумму долга заемщика. В таком случае финансовое учреждение сможет перекрыть свои расходы, связанные с невыплатой долга по кредиту. 

При возникновении проблем с кредитом банк делает предупреждение должнику и направляет уведомление о необходимости погасить долг. Если со стороны заемщика не происходит ожидаемых действий, кредитор применяет санкции. Вначале банк налагает пени и штрафы за просрочку платежей. Для решения проблемы невозврата кредита нанимаются профессиональные взыскатели – коллекторы. Если подобные меры не действуют, кредитор обращается в суд с требованиемвозместить долг за счет конфискации имущества. 

Процедура проходит в судебном порядке при условии, что суд вынес официальное решение в пользу банка. Опись и последующее изъятие имущества проводится судебными приставами. 

Что не подлежит конфискации? 

Конфискации по решению суда подлежит не все имущество, а только то, что может быть истребовано по закону. Так, к категории ценного имущества, которое нельзя конфисковать, относится единственное жилье заемщика. Исключением является имущество, выступающее в качестве объекта кредитования (ипотечное). 

Если заемщик имеет инвалидность, то не конфискуют транспортное средство, на котором он передвигается. Также банк не может конфисковать землю, предназначенную для сельскохозяйственных целей, а также землю, на которой находится единственное жилье должника. Не подлежат конфискации корма, скот и семена для посадки, используемые для удовлетворения минимальных нужд заемщика и его семьи. 

К имуществу, не подлежащему изъятию, относятся также государственные и иные награды и вещи, используемые должником в качестве рабочих инструментов. Исключение – предметы стоимостью свыше 100 МРОТ. 

При оформлении кредита под залог имущества следует помнить, что в результате невыплаты долга банк может конфисковать предмет залога. Если вырученных средств не достаточно для погашения займа, то по решению суда аресту и изъятию подлежит иное ценное имущество, принадлежащее должнику.

Более подробную информацию вы можете получить записавшись на бесплатную консультацию по телефону 8-495-767-34-00

Отзывы клиентов
Добавить отзыв
  • Достойная компания,очень помогли,занимаються решениями проблем населения на должном и достойном уровне,советую всем обращаться.тут не обманут вас.
    Ренат Сергеевич, 17 Февраль
  • Очень доволен компанией ,работают честные порядочные люди и компания,достойно помогли и направили должным образом на решение нужных мне юридических вопросов с дальнейшим сотрудничеством с ними и так же дали полноценную консультацию ,а именно юрист Анастасия.Спасибо им большое за то что они есть ,обращайтесь люди,уверен тут вам помогут и решат ваши сложности .
    Ренат, 17 Февраль
  • Спасибо, что помогли с написанием жалобы в прокуратуру! Сегодня пришел ответ по почте, наши требования удовлетворили! Спасибо !!!
    Константин Епифанов, 01 марта
  • Выражаю огромную благодарность за победу в суде! Буду рекомендовать вас знакомым!
    Александра , 22 августа
  • Ваш автоюрист выбрал позицию защиты не совсем мне понятную, но результат меня порадовал. Спасибо!
    Виктория Малышева, 14 апреля
  • Спасибо за подробную консультацию, пока не обратился к вам, не знал что делать и куда обращаться за защитой своих прав.
    Иван Альбертович, 10 ноября
  • Спасибо за индивидуальный подход к моему делу, за ответственное отношение и профессионализм!
    Елена В., 12 Июль
  • Хочу поблагодарить юриста Анастасию за подготовку документов и сопровождение в суде. Буду обращаться к вам снова!
    Юлия С. , 17 марта